Покоління Z стикається з серйозними фінансовими викликами, оскільки експерти з кредитного ремонту вказують на те, що витрати, пов’язані з пандемією, прострочення студентських кредитів та погані фінансові звички залишили молодих американців під загрозою понесення вищих витрат і обмежених можливостей протягом їхнього життя.
Міка Сміт, експерт з кредитів, що базується в Нью-Йорку, зазначила: “Це не весело, це не гламурно.” Вона підкреслила важливість прийняття складних фінансових рішень, сказавши: “Якщо ви робите те, що важко, ваше життя буде легким. Якщо ви робите те, що легко, ваше життя буде важким.”
Перший звіт про кредитні показники FICO Score Credit Insights, опублікований минулого тижня, показав, що позичальники покоління Z зазнали найбільшого зниження кредитних балів серед усіх вікових груп цього року, середній кредитний бал яких знизився до 676, що значно нижче національного середнього показника 715.
Сміт висловила занепокоєння щодо висновків звіту, зазначивши: “Я справді була дуже засмучена, коли з’явилася інформація про те, що покоління Z… зазнало цього катастрофічного падіння.” Вона пояснила, що зниження кредитних балів може призвести до “ефекту снігової кулі”, впливаючи на різні аспекти фінансового життя в майбутньому.
Середній кредитний бал покоління Z у 676 є найбільшим річним зниженням для будь-якої вікової групи з 2020 року. Звіт також підкреслив, що покоління Z в 1,5 рази частіше розуміє свої кредити та їх функціонування.
Сміт прокоментувала наслідки низьких кредитних балів у молодому віці, зазначивши: “Це справді шкодить основі та платформі, на якій… вони повинні намагатися будувати.” Вона попередила, що наслідки можуть тривати до семи років або довше, якщо не вжити коригувальних заходів.
Молодші споживачі часто мають “тонкі файли” щодо кредитної історії, що робить їх більш вразливими до довгострокових збитків. Сміт зазначила, що пандемія сприяла нездоровим фінансовим звичкам, таким як відстрочені платежі та сприйняття “безкоштовних грошей” без наслідків.
Вона порівняла підхід покоління Z до фінансів з підходом старших поколінь, зазначивши: “Послідовність є більш важливою, ніж ці великі речі, ці блискучі об’єкти, такі як переслідування мрії впливового або схеми швидкого збагачення.”
Після закінчення тривалих відстрочок платежів за студентськими кредитами в травні багато студентів коледжів з покоління Z тепер стикаються з підвищеними витратами на освіту та складним ринком праці. За даними Міністерства освіти США, 42,7 мільйона позичальників усіх вікових груп заборгували понад 1,6 трильйона доларів у вигляді студентського боргу.
Сміт пояснила унікальний метод звітності для студентських кредитів, зазначивши: “Коли ви пропускаєте один платіж за студентським кредитом, ви пропускаєте кілька платежів… вони відразу переходять у 90 днів прострочення.”
Цього року приблизно 6,5 мільйона осіб пропустили свої платежі за студентськими кредитами, що Сміт визначила як ключовий фактор, що сприяє зниженню національного середнього кредитного балу вже другий рік поспіль.
Сміт підкреслила реальні витрати, пов’язані з низьким кредитним балом, зазначивши, що історія платежів становить 35% кредитного балу FICO. Вона навела приклади того, як кредитний бал 676 може вплинути на витрати за кредитами, зазначивши: “При кредитному балу 676, скажімо, ви взяли кредит на 300 000 доларів… це буде коштувати вам додаткові 300 доларів на місяць лише за іпотеку.”
Вона також пояснила, що кредит на автомобіль у 20 000 доларів призведе до додаткового платежу в 48 доларів на місяць, а комунальні послуги можуть вимагати додаткового депозиту в 300 доларів. Протягом десяти років ці витрати можуть накопичитися до 63 480 доларів лише в процентах.
Сміт попередила про потенційні наслідки пропущених платежів, зазначивши: “У найгіршому випадку це знизиться на 180 пунктів, і ваш бал знизиться на сім років.” Вона порадила людям пріоритетно ставитися до своєчасних платежів за рахунками та усувати непотрібні витрати.
Незважаючи на виклики, Сміт зазначила, що фінансові помилки можна виправити і що розвиток сильних фінансових звичок може зворотити шкоду.
Вона завершила, зазначивши: “Все має потенціал бути виправленим… [але] ви не можете перевершити погані звички.” Сміт підкреслила, що гроші є лише інструментом, зазначивши: “Гроші підсилюють те, ким ви вже є,” і закликала до впровадження хороших звичок для покращення фінансового добробуту в майбутньому.
Залишити відповідь