Алі та Джош Лупо, відомі як The FI Couple, успішно погасили шість цифр студентського боргу та досягли фінансової незалежності. Пара інвестує в дивідендні ETF та нерухомість, генеруючи стабільний дохід, а також отримує пасивний дохід через приватне кредитування.
У інтерв’ю 2021 року з Business Insider Лупо були в процесі зменшення свого шестицифрового студентського боргу через хакінг житла та економне життя, плануючи залишити свої денні роботи до 40 років. Вони досягли своєї мети раніше, ніж очікували.
Станом на 2025 рік Джош, 35 років, та Алі, 34 роки, без боргів і управляють 14 орендними одиницями з грошовим потоком, вважаючи себе фінансово незалежними. Вони обидва залишили свої роботи з 9 до 5, щоб зосередитися на вихованні своєї дворічної доньки та розширенні свого бізнесу з коучингу фінансової незалежності, The FI Couple.
Джош зазначив: “Я думав, що це буде семирічна або десятирічна подорож, але це був приблизно чотирирічний спринт.” Пара, яка живе та інвестує в штаті Нью-Йорк, поділилася думками про те, як вони інвестували свої гроші, щоб створити достатній пасивний дохід для підтримки свого способу життя.
Лупо активно інвестують на фондовому ринку через низьковартісні ETF, отримуючи квартальні дивідендні виплати від своїх інвестицій. Дивідендний ETF складається з набору акцій, що виплачують дивіденди, а виплати можуть відбуватися щомісяця, щоквартально або в інші проміжки часу. Пара цінує пасивний характер інвестування в ETF, особливо коли вони управляють своїм зростаючим портфелем нерухомості та сімейними обов’язками.
У 2025 році вони почали позичати гроші іншим інвесторам у нерухомість через приватне кредитування, стягуючи відсотки за кредитами. Джош пояснив, що раніше вони були позичальниками приватних грошей і були здивовані, виявивши себе в позиції, щоб позичити $200,000 капіталу для інвестицій. Їхній початковий кредит становив $15,000, за ним слідував кредит на $100,000.
У секторі приватного кредитування відсоткові ставки зазвичай коливаються від 10% до 12%. Умови кредиту в основному визначаються кредитором і можуть варіюватися залежно від тривалості кредиту. Джош підкреслив важливість перевірки як позичальника, так і інвестиційної угоди, щоб забезпечити успішні результати. Він зазначив, що процес вимагає мінімальних зусиль після початкового налаштування, що дозволяє їм отримувати доходи від своїх інвестицій з мінімальними зусиллями в подальшому.
Лупо управляють 14 довгостроковими орендними одиницями, почавши свою подорож у сфері нерухомості з покупки та хакінгу дуплексу. Вони планують розширити свій портфель оренди в майбутньому, але наразі зосереджені на оптимізації своїх існуючих об’єктів. Джош зазначив, що зазвичай потрібно від п’яти до семи років, щоб нерухомість досягла свого повного потенціалу доходу через такі фактори, як орендна плата нижча за ринкову та необхідні ремонти.
Хоча вони мають плани погасити деякі іпотеки достроково, щоб збільшити грошовий потік, їхня інвестиційна стратегія в основному слідує підходу “купити та тримати”. У 2025 році вони продали дуплекс, куплений у 2020 році за $150,000, за $270,000, і оцінюють, що інша нерухомість, куплена в 2018 році за $158,000, може бути продана за близько $300,000. Джош зазначив, що хоча не кожна нерухомість подвоїла свою вартість, багато з них зросли в ціні на 40% до 50% з моменту покупки.