Коли 58-річну особу звільнили в листопаді, вона вже була більш ніж наполовину готова до участі в плані власності акцій компанії (ESOP). Особа планувала залишитися на своїй роботі ще на два роки, щоб досягти фінансової мети, яка дозволила б їй комфортно вийти на пенсію та займатися проектами за покликанням на повний робочий день.
Ця особа вважала, що їй потрібно досягти конкретної фінансової цілі для виходу на пенсію, яку Fidelity визначає як наявність десятиразового заробітку до 67 років. Однак звільнення спонукало її переосмислити, що насправді означає комфортний вихід на пенсію. Особа усвідомила, що правило “10x мого заробітку” заважало її кар’єрному зростанню і базувалося на хибному припущенні.
За своєю природою, особа віддавала перевагу безпечному шляху, що призвело до того, що вона залишалася на повній ставці, яка врешті-решт стала поганим вибором. Вона переконала себе, що їй потрібно створити міцну фінансову основу перед переходом до творчої роботи. Однак втрата роботи усунула виправдання для затримки своїх прагнень.
Особі вдалося зосередитися на своїй поточній ситуації, усвідомивши свій підприємницький дух і наявні побічні проекти. Вона ніколи не планувала виходити на пенсію в традиційному сенсі, оскільки написання завжди було частиною її довгострокового плану. Крім того, вона прагнула створити простір для врятованих кватер-хорсів і медичних працівників, щоб вони могли зцілюватися через спільноту та написання.
Звільнення також підкреслило незаперечну істину: час не можна торгувати.
Після звільнення особа дізналася, що комфортний вихід на пенсію більше пов’язаний з управлінням грошовими потоками, ніж з досягненням конкретної мети заощаджень. Фінансові консультанти, такі як Джо Шмітц-молодший у Kiplinger, підкреслюють, що потреби в пенсії варіюються залежно від способу життя, місця проживання, житла та стану здоров’я. Наприклад, власник житла з значним капіталом стикається з іншими витратами в порівнянні з тим, хто завжди орендував. Розуміння особистих фінансових потреб є важливим для визначення правильної суми для виходу на пенсію.
З цими знаннями особа змінила свій фокус з майбутніх цілей заощаджень на оцінку щомісячних витрат на життя. Вона усвідомила важливість традиційного доходу та інших джерел доходу, таких як соціальне забезпечення, IRA, 401(k), орендний дохід та побічні проекти.
Особі також довелося зіткнутися зі своїми витратами та створити план для заміни регулярної зарплати. Вона виявила можливості для доступу до пенсійних фондів до 59½ років, такі як зняття коштів за програмою Substantially Equal Periodic Payment (SoSEPP), яке дозволяє здійснювати ранні регулярні зняття з пенсійних рахунків за певних умов. Особи старше 55 років також можуть знімати кошти з 401(k) від попередніх роботодавців без штрафу, але рекомендується проконсультуватися з податковим консультантом або фінансовим радником для отримання персоналізованих порад.
Врешті-решт, віра в те, що раннє заощадження та регулярні внески були достатніми для комфортної пенсії, була лише частиною рівняння. Вказівки Fidelity припускають, що особи починають заощаджувати з 25 років і постійно вносять 15% свого доходу, що може бути лякаючим для тих, хто почав заощаджувати пізніше. Однак кожна сума, заощаджена сьогодні, незалежно від розміру, є цінною і може бути досягнута шляхом жертвування невеликими витратами.
Ніколи не рано і не пізно розробити бізнес-план для виходу на пенсію.